「上有老、下有小」 三明治世代爸爸憂退休金不足、更擔心失業

• 2024-8-8
• 文／自由時報
• 圖／記者李靚慧攝

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〔記者李靚慧／台北報導〕父親節將至，根據中國信託銀行最新調查，發現隨著主要國家央行大幅升息以抑制通膨，已間接影響男性買房、買車等目標準備，導致不少爸爸可投資金額縮水，「可投資的金額較小，選擇也少」（39%）已成為投資的難題與阻礙；至於46歲至50歲的「三明治世代」，高達87%擔憂「退休金準備是否充足」。

父親節將至，中國信託銀行針對25歲至55歲的男性客戶進行「2024男性理財趨勢調查」。調查結果發現，在「退休金準備是否充足」議題上，受到人均壽命延長、日益加劇的通貨膨脹影響，家有長輩及子女需照顧的46歲至50歲「三明治世代」最為擔憂，比例高達87%；其次為25歲至35歲年輕男性。顯示買房、買車等目標的資金需求外，年輕男性對於未來的不確定性漸增。

在投資行為方面，調查發現男性仍以股票（65%）、ETF（52%）、臺幣存款（45%）為主要投資工具，身處資訊爆炸的時代，超過40%的受訪者認為無暇自行梳理接收到的新知，且以30歲以下比例最高；此外，通貨膨脹導致日常開銷增加，可投資金額縮水，連帶減少受訪者選擇許多需要較多資金的投資標的，呼應「可投資的金額較小，所以選擇也少」（39%）已成投資上的難題與阻礙。

對比中信銀行的調查，日前yes123求職網也進行一份「職場爸爸疲憊指數調查」，結果發現，41.2%的受訪職場爸爸，目前「自己一人」負擔家計，本身是家裡「唯一的」經濟支柱，平均每日投入工作逾10小時，一週加班3天，且此次調查發現，職場爸爸平均長達5年沒有加薪，多於去年（2023年）調查的4.8年，創下11年新高。導致67.2%的職場爸爸「沒有」真正自己可支配的零用錢，自己的收入多「優先」全數支付家用。

針對目前的職場經歷，此次調查顯示，高達91.6%的職場爸爸「擔心」中年失業的問題，比例不但多於去年的90.2%，更創下11年以來的新高。

對於不少男性因家庭負擔，沒有多餘的資金可供投資，但退休準備仍不可忽視。中信銀行建議，可善用銀行提供的小額定期定額產品，規劃最低新臺幣1000元即可投資，如精選基金、外幣換匯、黃金存摺，基金可搭配「買基金免費用，終身0負擔」方案，定期定額新申購基金終身申購手續費0元、信託管理費0元優惠，滿足小額投資需求。

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