【 2016年10月 調查主題 】 上班族省錢與理財調查

93.5%有省錢計畫月開銷降3851元

CPI年增率上揚,外食指數持續攀升,無奈薪水凍漲,勞工朋友們要怎樣節省開銷?此外,近期台股創今年新高,景氣有望觸底反彈,小資男女該如何選擇理財工具?又該如何佈局投資標的?

文/邱雯琪
32%變月光族! 七成五嫌薪水不夠用 要49K才能活!

物價漲!薪水沒跟進!日子很難過?針對40歲不到的會員,yes123求職網調查發現,衡量目前所得和開銷,仍有三成二(31.6%)的青年上班族透露,自己算是「月光族」:每個月薪水幾乎快花光,甚至透支!即使沒有「月光光」,還能夠存點錢的勞工,平均每個月能存8,828元;如果以經常性薪資39,118元換算,大約剩下兩成三(22.6%)的收入,可以真正留在銀行帳戶內!(8,828除以39,118元,等於0.226)

至於主要經濟壓力來源,此次調查則顯示,有以下這五大類:「飲食支出」(53.2%)、「休閒娛樂支出」(35.2%)、「其他家人生活費與教育費」(34.4%),以及「交通費」(32.3%)、「房租」(29.4%)。同時若想支應生活中所有開銷,更有高達四分之三(74.8%)的人表示,現在的薪水是「不夠用」!不過如果想達到所謂的「收入夠用」,月薪平均需要49,092元,同時預估得加薪13,486元,才能達到夠用的程度!

外食費每月逾六千! 物價漲! 盼加薪9.8%彌補

由yes123求職網的調查還發現,因應物價上漲,上班族平均認為,需再加薪9.8%才能抵消掉衝擊!若以經常性薪資39,118元估計,大概要加薪3,834元,約三四千塊的幅度!(39,118乘以0.098,等於3,834)

整體而言,相較於一年前,有高達八成六(85.6%)的人表示,每月「生活總開銷」有增加:同時平均增加4,227元!其中外食部份,平均每個月的支出為6,194元!如果用經常性薪資39,118元推算,上班族光是外食費這一項,可能就吃掉收入的一成六!(6,194除以39,118,等於0.158)

但面對外食漲價,上班族又有哪些對策呢?此次調查顯示,雖然有高達46.7%選擇「節制口慾少吃一點」,但也有28.7%選擇「改帶家裡準備的便當上班」!不管大部分的生活開銷來源為何,仍有高達93.5%的上班族透露,在第四季有「省錢計畫」,目標則希望平均每月減少3,851元的開銷!

總投報率負3.3%! 偏好基金、股票、保險

除了節流,更要開源!俗話就說:「你不理財,財不理你」!對於領死薪水的上班族來說,幾乎都想要活用有限的收入,希望能夠「錢滾錢」創造財富!根據yes123求職網的調查顯示,有高達八成三(83.4%)的上班族表示,「曾經有過」投資理財的行動;而且選擇的投資理財工具,主要有:「基金」(54.2%)、「股票(現貨)」(52.5%)、「保險」(43%),以及「銀行定存」(41.3%)、「外幣」(27.5%)。

整體而言,假如曾經投資理財過,其中有三成九(38.7%)表示,目前呈現「虧損」,投資報酬率平均為負18.9%;另外有33.5%透露,目前是「獲利」狀態,平均投報率11.9%;剩下兩成八(27.8%)屬於「損益兩平」!進一步分析,若將損益兩平的投報率當作0%,透過權重比例換算,上班族的總投資報酬率,大約為「負的3.3%」,出現小賠狀況!

33%今年買過台股 五成二曾被套牢!

總的來說,截至今年前三季,以9月30日收盤的9166.85點計算,2016年的台股上漲828.79點,漲幅為9.9%!根據yes123求職網的調查,有33%的上班族透露,今年「曾經」投資過台股;但其中又有超過半數,高達52.4%的人表示,「有慘遭套牢的經驗」!同時也請上班族自評投資理財的成果,平均下來,他(她)們的滿意度僅為43分!只是不論有沒有實際經驗,如果投資理財標的慘遭套牢,有61.1%選擇「先放著不管」;30.8%會「停損出場」;少數的8.1%選擇「加碼攤平」!

雖然有賺有賠,不過此次調查也顯示,高達89%的上班族指出,從第四季開始,有投資理財計畫:包含46.1%屬於「已經付諸行動」;42.9%為「尚未付諸行動」!至於投資理財的目的,主要是:「存退休金、養老金」(75.9%)、「買屋」(50.8%)、「怕突然失業沒收入」(31.4%),以及「為了賺更多外快」(29%)、「覺得錢放著不投資,就是賠錢」(25.7%)!此外調查更發現,在判斷如何投資理財時,主要的資訊來源有:「網路」(66.2%)、「家人或親戚」(58.1%)、「同事朋友」(47.6%),以及「雜誌」(45.1%)、「電視」(39.5%)!

退休金目標2227萬! 需不吃喝四十七年半!

看來期盼藉由投資,來存到退休金,是大多數上班族的願望,只是想要在完全離開職場後,同時生活無虞,估計退休金平均需要準備2227.3萬元!以國人退休年齡58.1歲換算,如果22歲開始工作,大約需要上班36年,等於一年就要存到61.9萬的退休金,代表一個月就得存約五萬二!再換個角度分析,假設以今年前七月的「經常性薪資」39,118元估算,想要存到2227.3萬元,其實需要47.5年不吃不喝,才有可能達到目標!

因此yes123求職網發言人楊宗斌認為,想準備好退休金,確實有些難度,不過如果慎選投資工具,搭配景氣循環,透過長期「複利效果」,小錢變大錢也不是不可能!最重要的就是理財觀念的建立:收入先減去儲蓄,才是等於支出!而且進入職場後,越早開始「強迫儲蓄」,越早有累積財富的機會。像是以年化報酬8%估算,若每個月至少定額投資五千到六千塊,經過十年後,就可以存到人生的第一個「一百萬」!

〝上班族省錢與理財調查〞,是由yes123求職網於2016年9月22日到10月3日,以網路問卷進行抽樣調查,調查未滿40歲、已畢或役畢(免役),且有一年以上正職工作經驗的會員,會員有效問卷共1,388份,信心水準為95%,誤差值為正負2.63%。





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