他經歷過負債與離婚 脫貧翻身的方法是..........

• 2016-12-14
• 文／狄驤
• 圖／Tony Alter

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我有個曾經風光一時的朋友，後來因為生意失敗欠下驚人的負債，才幾天的時間，老婆帶走孩子和他離婚，他的房子車子被拍賣..........

窮人最大的危機是「不知道自己在幹什麼」

你會故意讓自己虧錢負債，逼自己活在窮困絕望中嗎？

我想，沒有人會有這種願望，但詭異的是，有不少人明明腦子沒有這種目標，甚至害怕這種想法，他們的行為卻是倒行逆施，專做那些讓他們虧錢負債的傻事，而且有人還是一而再，再而三地成為累犯。

我有個曾經風光一時的朋友，後來因為生意失敗欠下驚人的負債，才幾天的時間，老婆帶走孩子和他離婚，他的房子車子被拍賣，還被債主告到法院，他就這樣變成身無分文的無業遊民。

後來，當他咬著牙去做粗工，去開計程車，決定從頭再來時，他告訴我，從破產到現在整整一個月，他幾乎每天半夜都在哭，哭完又用力打自己巴掌，打完巴掌又用木條甩自己的背，他要讓自己記住這個痛，千萬不能忘了這次教訓，將來又重蹈覆轍，如果他再犯同樣的錯，那麼他絕對不能原諒自己，他這輩子也會完蛋。

原來，他曾是個房地產商。

他破產過一次，那是因為他貪小便宜，找了沒有營造牌的營造商來蓋房子，結果因為偷工減料，房子賣出去後問題層出不窮，後來，被住戶聯名告上法院，他為了補強整棟建築的結構和賠償住戶，因此破產，而那家無牌營造商早就人間蒸發。 幾年後，他東山再起，找了個合格的營造商來蓋房子，但房子一棟棟蓋下來，他發現營造商的要價太高，而且經常一直追價，幾乎讓他沒有獲利。

後來，經朋友介紹找到一家比較便宜的營造商，他立刻想起上次破產的教訓，堅持不用沒有牌照的協力廠。然而，因為他向銀行貸款買地的利息很高，他一天不蓋房賣出，他的現金流量就一天天地減少，再這樣下去他會被利息吃光老本。

最後，他只好答應讓沒有牌照的營造商來承包，不過為了顧及品質，他要求監工嚴格查核用料和建構品質，對方竟然答應了，但要求動工一個月內要先付第一期工程款。

他算算這樣一來，成本足足可以省下三成，於是就簽約蓋房。沒想到，房子主體結構才完成，協力廠領了第一期工程款就跑路，他去工地查看才發現，偷工減料的情況非常嚴重，而且許多地方也沒有按圖施工。

他急著找別家營造商來接手，但沒有人願意接爛攤子，就怕房子補強不成出問題，拿不到錢就算了，萬一倒塌出人命又要吃官司。

就這樣，他付不出銀行貸款，土地被拍賣，其他協力廠也蜂湧而上要他付材料等款項，逼得他再次破產。這次是他第二次破產了，他年紀也不小，大家都不看好他可以東山再起，連家人也唱衰他，他很可能就此成為一輩子的窮人。

老實說，我知道他是好人，但他自己也承認，很多關鍵時刻，他都不知道自己在幹什麼？更想不通為何自己會做那些愚蠢決定？

他明明知道很多陷阱和地雷不能碰，但他就是顧慮太多，想省錢又想提高獲利又想盡快還銀行貸款，沒想到他很本能地又做下錯誤的決定。

窮人最大的危機，就是在許多關鍵時刻，不知道自己在幹什麼。

即使有過往教訓，即使有人在旁耳提面命，但窮人就是很奇怪，總要拿刀往自己眼睛戳，抓了炸藥往嘴巴塞，非得把自己搞到粉身碎骨不可。

儘管當事人一再喊冤，說這一切都是一時疏忽，一時錯估形勢，不是故意的。然而，在他的家人或股東或同事看來，一切就是故意的自殺行為。

這就是我一再告訴大家的，一個人的窮富成敗，不在於他的聰明和努力有多少，而在於是否有良好的「致富習性」和紀律。

我那個再度破產的朋友，就是沒有把過去教訓，變成一個自己必須遵守的「鐵律」，再讓這個「鐵律」變成一個牢固不破的「好習慣」。

只是，一個好鐵律和習慣的養成，必須要有幾萬次的信念打底，加上長時間執行的火候，才能開鍋，不是他每天打自己巴掌和背就能安裝完成的。

嚴格來說，活在這個充滿誘惑和陷阱的每個人，都需要養成好的習性，也要給自己幾條「鐵律」，才不會淪為永世不得超生的窮人。

就算你不是做生意的，在許多關鍵時刻，你也必須知道自己要的是什麼、自己正在做什麼、什麼東西是你絕對不能碰的、什麼事是你不能搞砸的。

相對的，很多人不管是買保單，買基金或買房子車子，甚至找工作和結婚時，都不知道自己在幹什麼，都不知道自己該守的紀律是什麼。

我相信每個人看到這段時，都會不領情地告訴我：「我在做這些事時，當然知道自己在幹什麼。」我的意思是，你只知道自己正在做什麼，但不知道自己為何要做這件事，不知道自己的需求和弱點在哪，更不知道自己的極限為何。

例如，很多人花了很多錢很多時間去買基金，卻根本不知道基金的投資標的是什麼？當然更不知道停利停損點在哪？可想而知，也不知何時或哪個季節要出場？ 等到銀行或理專（如果理專還敢和你聯絡）通知你基金虧損三成以上，你再來哭天喊地或去銀行舉牌抗議時，一切都已經來不及，因為，銀行會拿出你曾在上面簽名的同意書。

總之，這世上，每天都有人在做一些，自己都不知道為何要做的事。

有錢人不會容許自己有這種壞習慣，因為，這根本是拿自己的錢和生命開玩笑。諷刺的是，很多時候窮人反而在投資或做生意理財上，表現得比富人有魄力和膽識。因為不懂，不知自己在幹什麼，所以沒有恐懼感。雖然已經被騙過好幾次，但好習性還是沒有養成，只要理專或專家大力推薦，不管自己懂不懂基金標的和風險，拿了筆就簽。

同樣是人，為何有錢人就可以在充滿誘惑和地雷的四面楚歌中，安然脫身，而且可以反過來致富？

相信我，他們最初也和大家一樣，不知道自己在幹什麼，不知道為何一再犯同樣的錯誤。但他們懂得養成嚴守紀律的好習慣，不讓同樣的錯來燒自己的鈔票。這就是他們和窮人不同的地方。

如果你也深惡痛絕，一直被自己潛意識中的無知無能牽著鼻子，讓自己虧錢負債，那麼，你一定要透過習性的養成，包括堅守紀律的習慣，讓這個「自動執行程式」，來協助你每次遇到關鍵時刻，可以習慣性的不衝動做決定，或是避免再次做出不理性決定。

只有這樣，才能讓你完全脫貧翻身，除此之外，沒有別的辦法了。

※本文內容授權自 《【富不是命定，而是習性使然 2】 / 智言館出版》 ，未經授權不得轉載。

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