別急著買房！先花錢學經驗才是

2015-5-18
文／洪雪珍
圖／ProStockStudio

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買房子是人生大事，可是買太早也會成為沉重包袱。換工作有風險，扛著房貸的人換工作更危險。不如先投資自己，房子的話...就先等等吧！

Abby從小有存錢習慣，每年壓歲錢加上零用錢大部份都存進郵局裡，到大學畢業已經存三十萬元。看著存摺數字不斷增加，帶給Abby很大的快樂。

進入職場後，Abby設定一個目標：三十歲買房子做收租婆，所以她住家裡，每天帶便當，騎摩托車上班，省吃儉用，薪水有九成是存起來。工作七年，三十歲時存到三百多萬元，Abby買了一千萬元的房子，貸款七百萬元，每個月連本帶利須繳四萬元，薪水加房租合起來剛剛好足夠支付，而這樣節衣縮食的日子還必須再過二十年。

20幾歲先存錢買房子？
在過去的七年裡，20幾歲的Abby沒有多餘的錢做進修，技術能力未明顯提升，只靠資歷小幅調薪，和剛畢業時比起來，薪水只增加一萬多元。展望未來二十年，Abby還是沒有錢做進修或旅遊，投資自己，也不太有膽子換工作，藉著跳槽加薪。隨著年紀日漸增長，失去競爭優勢，加薪機會渺茫。

不過Abby年紀輕輕就有房子，同學同事都非常羨慕她，Abby也覺得自己很棒。看著房價逐日攀升，很慶幸從一畢業就存錢買房，也很稱許自己一步一步完成夢想的毅力。所以她對職涯的期待是，守住目前這份工作，安安穩穩，每月可以領到薪水繳房貸，就很心滿意足。

中部來的Karen是另一種典型，人生大事的優先序排列與Abby正好相反。Karen將提升競爭力與調升薪水排在第一，存錢買房子排在第二。

20幾歲剛畢業沒有經驗，薪水低，加薪慢，又加上租房子，吃住靠自己，花費大，Karen評佑在20幾歲存錢買房子是遙不可及的事，勢必得犧牲掉自我投資及生活品質，可是在她的價值觀裡，這兩件事對她來說卻是比買房子還重要。

20幾歲先拿到高薪？
Karen的算盤是這麼打的，20歲前投資自己，加強進修，不怕跳槽，快速拿到高薪；30歲後再來想買房子的事，那時薪水若是多一倍，準備頭期款的時間將縮短一倍，還起房貸也會省掉一半力氣。

上班時認真努力，下班後Karen將時間花在上專業課程、學英文、聽演講，以及參加同業聚會，交朋友長見聞，並互相交換職缺訊息，每天忙得不亦樂乎，也讓她經營出漂亮的成果，中間跳槽兩次，薪水飆升一倍。雖然到月底常常是月光族，捉襟見肘，令人為她捏一把冷汗，可是Karen很滿意自己的加薪夢想得以實現。

不論是Abby或Karen，這兩人的人生目標都很清楚，是難得一見的20幾歲典範。姑且不論房價會飆漲這個因素（因為有時房價會狂跌），若將時間拉長比個高下，Karen的作法比較符合投資效益，略勝一籌。

花錢投資自己，長期獲利更大
20幾歲沒有經驗時，薪水差異頂多是一兩成。如果努力經營，到了30歲，薪水差異就很明顯，呈現倍數之差。在就業市場裡，薪水是M型化，高階的薪水調整空間大，低階的空間小。

30歲時，Abby月領三萬元，Karen月領六萬元，到了四五十歲，Abby的薪水調至四五萬元已屬勉強，Karen卻有機會飆一倍至十二萬元。所以20幾歲是決定往後一二十年薪資高低的關鍵時刻，此時最重要的事是拉開薪水差距，讓自己未來職涯裡可以拿數倍薪水。

決定薪水高低有兩項重要參數：能力與經驗，如果在20幾歲時忽略提升能力、豐富經驗這兩件事，那麼薪水將會停滯不前。

過了30歲，有機會擔任主管職，薪水高低還被另外兩項參數決定：績效與人脈。如果社交圈窄，被重用的機會不大，薪水調升的機會也小。所以在20幾歲時很重要的第三件事是交朋友，交同業朋友、交專業朋友、交有決策權的朋友，朋友這一層關係到用時是很能使得上力的，有助於達成績效目標。

買房子是人生大事，可是買太早也會成為沈重包袱。換工作有風險，扛著房貸的人換工作的膽子小。20幾歲時，想拉高薪水的方法之一是跳槽。待在同一家公司裡，加薪幅度有限。適度的換工作，累積不同經驗，薪水會跟著明顯調升；相反的，如果只有一項工作經歷，履歷表看起來單薄，薪水的議價能力將跟著降低。

Abby與 Karen相比，誰購屋能力強？誰還款速度快？當然是Karen！Karen雖然比較晚買房子，可是她會比Abby早點無房貸一身輕。