殘酷忠告：年輕人，別對勞保年金和勞退金抱太大期待

• 2016-9-14
• 文／Mr. Market 市場先生
• 圖／Hank Loner

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工作40年，退休月領44000？假的！年金的真相是…

只要工作40年，退休後能月領44000元？

辛苦工作40年，退休後有什麼福利？

1. 勞保

2. 勞退

3. 國民年金

以上是一般勞工在退休後能領到的穩定現金流。而這筆錢竟然可以高達每個月領44000元！到底怎麼辦到的？

是否有哪裡搞錯？趕緊來看看吧！

1. 勞保老年年金給付 65歲起每個月 28396元

上勞保局網站，可以查到勞保中的老年年金給付金額，假設你從25歲開始工作到65歲退休，退休前平均月薪超過勞保薪資上限45800元，並且在工作40年期間持續都有繳交勞保費用，65歲退休時每個月可以領取的金額會是28396元。

【連結】勞保老年年金給付試算

2. 勞工退休金 每月大約16000元

而勞退金經過試算，如果工作40年，從65歲開始領到90歲，每個月大約可以領16000左右。

另外國民年金因為金額小、沒有勞保的情況才適用，因此可以先忽略不計。

【連結】勞退試算網頁 ，實際金額要查勞動部的退休金個人專戶

擔心勞保年金破產？其實影響更大的其實是「通貨膨脹」！

台灣過去50年平均通膨高達4%！

小時候一包科學麵只要5元，現在漲到10元以上，原因就是通膨。

根據行政院主計處公布的物價指數 ，台灣過去50年來平均通膨率大約是4%， 大多時候落在1~2%之間，主因是偶而會有一些重大的全球經濟危機，造成通膨率大幅的飆高，例如民國63年通膨率47.4%，民國69年19%、民國70年16.3%。

這幾次通膨飆高的原因都是石油危機，而近幾年美國QE量化寬鬆大量印鈔票，很難保證未來幾十年內不會再發生劇烈的通膨。

40年後物價上漲3.26倍！

44000元退休金的購買力其實只有13488元！！

一個25歲的年輕人工作到65歲退休，勞保老年年金加上勞退金，退休後可以領到4萬4千元，乍看之下還不少。

但如果算上3%通膨率來算，40年後的物價上漲了3.26倍！

原本可以買3個漢堡的錢，40年後只能買不到1個漢堡。

這代表44000元退休後的年金，實際上購買力只剩下13488元！

年輕人，別對勞保年金和勞退金抱太大期待

更何況勞保還有入不敷出的可能性

台灣目前個人月平均消費大約2萬元，如果你生活在台北，平均消費水準高達2萬7。

如果只能領13488元，可能連最基本的生活水準都過不上。更何況勞保目前還有入不敷出的可能性，屆時能領到的也許更少！

退休金如果靠自己，應該如何避免通貨膨脹的影響？

退休是很長期的規劃，正確的投資可以持續的透過複利錢滾錢，但如果方法錯誤，通貨膨脹也可能吃掉過去努力的成果！

巴菲特將所有可以投資的資產分成3種類如下表，如果持有的是債券、公債、儲蓄、外幣都很容易受通膨影響，而我們的保險年金實際上也屬於第一類。

黃金、貴金屬、股票、房地產這類實體資產，都非常有利於對於抗通膨。

常見的誤會是，黃金和貴金屬過去一百年來看似上漲很多，實際上並不是它們的價值真正提高，而是過去這一百年間因為通貨膨脹，貨幣不斷的在貶值造成的。

而股票、房地產、農地這類型的資產，由於能持續產生額外的價值，例如股票每年創造利潤、房地產可以出租，農地可以生長出作物，因此比起黃金和貴金屬價值又更有提升的空間！

當然這類的資產投資上一定有風險，因為有買在長期相對高點的可能，因此投資之前一定要謹慎評估！

快速總結：

1. 勞保也許會破產，也許不會。但真正影響退休年金最大的是「通貨膨脹」。

2. 退休後乍看之下可以每個月領44000元，但實際上購買力只有13488元，縮水超過3倍！

3. 長期的退休規劃，最理想的抗通膨資產是股票、房地產這一類能持續產生價值的資產。

※本文內容授權自《Mr. Market 市場先生》，未經授權不得轉載。

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