用50元換來40歲就存夠錢退休

• 2016-4-1
• 文／Winnie
• 圖／陳恩惠

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很多人從小到大都沒有學習如何管理錢，學校沒教，父母不會。出社會後要管理自己的財務，所以要不斷嘗試，不斷從錯誤中學習。

還記得小時候第一次拿到零用錢是什麼時候嗎？ 我可是一輩子都不會忘記。那年，小學三年級時，父母剛離婚，只能先把我們安置在育幼院。院內的老師們為了讓小朋友暑假有事做，讓我們幫忙做家庭手工，貼郵購信封上的名條。100個信封可以換1塊錢（是的，你沒看錯，100個換1塊錢）。

終於在貼了無數個信封後，開學前我拿到了第一份薪水：50元鈔票一張加上幾塊硬幣，我簡直興奮得要瘋了，整個晚上都在心裡盤算著明天去學校門口雜貨店可以買些什麼。平常看著其他同學吃著紅豔豔的芒果乾跟魷魚條，都只能流口水乾瞪眼，幻想它們嘗起來到底是什麼味道。 明天！終於換我嘗遍人間美味。

隔天一早，我把鈔票包著零錢，折成一個小小方塊，緊緊握在手中，蹦蹦跳跳像隻小兔子，衝到學校門口的柑仔店。看著眼前一個個玻璃罐子裡的美味，正在難以決定要從哪個下手時，突然驚覺怎麼手中空空的，我的小方塊不知道在什麼時候從緊握的小手中掉了。我慌張得四處尋找，上學的路來來回回走了十多遍還是找不到，被自己的笨氣得哭到眼睛都腫了。

很難想像50塊曾經在我人生中那麼的有份量。現在的我眼不眨心都不會痛一下，不知不覺就花掉了。忘了什麼時候花了人生第一個500塊，5000塊或5萬塊，但這50塊卻可以讓我記一輩子。

大學的時候一個月5000的生活費，吃喝玩樂全靠它。勉勉強強過得去。工作後第一次拿到薪水32000，覺得天呀，我好有錢。但隨著年齡增長，賺得越多，錢卻似乎變得越來越小，越來越不值錢。

如果當年從大學畢業後，在還沒養成花錢不眨眼的習慣前，沒有車貸房貸前，不需要奉養年老父母跟撫養小孩前，能努力試著維持學生時代差不多的生活費，不隨著薪水的成長而增加花費，第一年就有可能存下70%以上的收入。

當薪水增加時，仍舊維持著以往的花費習慣，珍惜手中那50塊銅板，存款比率甚至有可能增加到80％、90%。審慎投資之下，甚至可能只要5年就可以達到財務自由。

上表可以看出來，如果你只存下10%的收入，投資收益3%跟10%的差異幾乎是30年（黃底）；但如果存款率為60%，投資收益3%跟10%的差異只有3年左右（綠底）。

一切都看自己願意為未來付出多少。辛苦不到10年，卻可以自由一輩子。之後多賺的錢，都能隨心所欲運用。現在花的每一筆小小錢，換算成自己每小時的薪水，是否值得為了一時的快樂付出寶貴的時光。再想想這些小小錢在投資10年以後，加起來可能一點也不小。

很多人從小到大，可能和我一樣，沒有學習如何管理錢，學校沒教，父母也不會。出社會以後馬上要管理自己的財務，只聽說要投資理財就能致富，所以不斷嘗試，不斷從錯誤中學習。

這些年來，我跟老J發現，其實最容易、也一定能成功的方式就是「存錢」，存下絕大部分收入。 回想當年那個第一次拿到零用錢的自己，好好珍惜手中的每一個50元，很快也能跟我們一樣達成財務自由。

花個5分鐘，把計算機拿出來，算算看當年大學畢業後，如果連續5年努力存下60%的所得，27歲那年會有多少錢。再把它乘上1.276（假設5%複利5年後的終值）。結果可能會讓你嚇一大跳！如果不夠可怕，就算算10年（32歲那年）的60%存款，再乘上1.629，然後對照自己的銀行存款，應該就會提醒自己要多存錢了。

※本文內容授權自《Winnie的散漫遊》，未經授權不得轉載。

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