企業徵才/登入
首頁 > 好文上架 > 財經前線

22K小薪上班族,打造儲金體質3步驟

  • 2018-4-14
  • 文/東森綜合台
圖片來源:[Cornelia Doerr]/Getty Images

圖片來源:[Cornelia Doerr]/Getty Images

小薪族輕鬆存下第一桶金,除了驚人存錢術之外,還要為22K的小薪上班族,提供「打造儲金體質3步驟」,存下人生的第一桶金!




步驟1:有目標有計畫,才能向錢衝!

大部分人的理財觀念都是「收入-支出=儲蓄」,因為收入固定,但支出不定,而不定的支出包括了「想要」、「需要」、「必要」的東西,偏偏這三要的認定又很主觀,如此加加減減,永遠存不了錢。

因此,想存錢就得先將以上公式換成:收入-儲蓄=支出。收入不多的人,每月薪水一進來,可先分別放入三個信封:第一個信封放的是要存的錢、第二個信封放房租、水電、瓦斯、電話費等必要支出、第三個信封則放生活雜支費用。然而這種方式經常讓自制力不強的人破功,還不到月底,第三個信封的錢用完了,只好跟第一個信封預支,結果每個月依然處於「透支」的狀態,很難存下錢來。

幸好有一個方法可以解決這樣的窘境,那就是:為自己設定存錢目標。只要運用圖四的蘋果樹管理術,如此就能開啟存錢的動力,逐漸攢下錢來,進而達成自己的人生目標。

蘋果樹管理術的核心要件:減少支出、增加收入、財務管理,這三要件足以決定你到底有沒有蘋果可以吃!只要你能做好這三項管理,保證你到老都能生活無虞有錢花!

第一步先賺到錢,再好好存錢,這就是所謂的「收支管理」,是蘋果樹管理術的第一要務,所以最重要的是「費要少」,盡量減少不必要的消費和浪費。

其次是「信用管理」,現在買房子、買車子要貸款,甚至買個包包的循環性利息都是貸款,想要成功貸款,就必須累積優良信用,如果你信用不佳,要向銀行貸款、借錢,必然就會到處碰壁、寸步難行了。但要注意「貸款不要多」,因為貸款愈多,財務壓力就愈大,絕非長久之計。

第三則是「財務管理」,例如有些人錢多就亂買保險,但到底夠不夠、適不適合、能不能解決問題都是未知數,然而這些卻可能導致財務漏洞的發生,所以一定「錯要少」,一旦買錯商品,就會平白耗損你的資本,千萬不可大意。

而樹上的蘋果就是人們存錢的目標,有人想買房子、車子,有人對結婚、退休有期待,雖然每個人對蘋果(目標物)的大小要求很主觀,但無論你想收成的是哪一顆蘋果,都一定要有:1.確定的目標數量,2.既定的存錢期間。

假設你想買房子,不能只是想,而要將「房子」這個目標具體化、數量化。比如先設定購屋區域,找出當地房價,然後存下收入的一定比例,並計算存錢時間,才能落實「買房子」這個目標。

舉例來說,你想在台北市買35坪大的房子,先要打聽目前的房價:大約一坪50萬元起跳,那麼35坪的房子至少也要1千6百萬,購屋者最少也要有400萬的頭期款。

有了「數量」,接下來就要設定「期間」;若想在三年內要存到400萬,那麼一年至少要存130萬、一個月至少要存10萬左右。此時就可套用「收入-儲蓄=支出」的公式,剩下的錢再按照「必要」、「需要」、「想要」的順序去消費,如此要達成買房目標就不是難事了。

步驟二:了解自己口袋的錢跑去哪裡了!

有八成的人記帳,差不多都只記一個禮拜、一個月就不記了,因為覺得記帳太麻煩了,但其實記帳跟會計不太一樣,不必搞得那麼複雜,以下便是簡單的「無痛記帳儲金術」:

招數1 每天記錄流水帳
不記不知道,記了才曉得自己花了多少錢,即使是粗略的流水帳,仍有警惕自己的作用。當然也可以用電子帳本搭配紙本使用,一切方便就好。

招數2 自己看得懂最重要
自己的帳愛怎麼記都可以,有人甚至用漫畫或圓餅圖來記帳,只要自己看得懂即可。例如有一位地主,每個月都有會計師幫他記帳,會計師甚至教地主如何使用APP,但地主其實只會用包包裡的筆記本記帳,上頭寫滿了圈圈叉叉,沒人看得 懂,但你問他租了多少戶、有幾戶要賣,他都一清二楚。

招數3 按月檢討執行成果
帳不是有記就好,每個月還要回頭檢查一下結果,知道自己的錢花了多少、都花到哪裡去了,這樣記帳才有意義。

招數4 不可預支下月的預算來填補本月透支
即使這個月的生活費透支了,也不能預支下個月的預算來補,「節制消費欲望」才是治本之道,不但要謹慎控制每個月的開銷,最好還能存下一點錢,以備其他月份的不時之需。

步驟三:分成「消費.浪費.投資」來思考

用運動與興趣來改變購物欲,只要有新的目標與計畫,就能改變自己的生活方式。例如,有位粉領族因常坐辦公室,變成水桶腰,為此她每個月花大錢買可以顯瘦的衣服,結果成了卡債族,後來朋友帶她去跳肚皮舞及敦煌舞,改變方法解決內心的需求之後,不但省下她一大筆置裝費,腰也瘦了一大圈。事實上,生活中「浪費」之多,「投資」之少,遠超乎你的想像,但只要用點心,就能將「浪費」逐漸轉成「投資」。

花錢雖然快樂,但不花錢時會更快樂,因為花錢的快樂是短暫的,而不花錢的樂趣卻是:有錢買房子、創業、旅遊,讓你的快樂更持久。如今雖有22K魔咒加身,但每個月還是可以盡量存個3~5千,積少成多,依舊有機會能夠早日實現你的「百萬富翁夢」!

憲哥說

好的開始是成功的一半,有句台灣俗話說:「有心打石石會萎,無心做事半路廢」,雖然存錢不容易,但只要下定決心,以恆心和毅力持續存錢,定能很快抱到你人生的第一桶金!

※本文內容授權自《高寶書版》,未經授權不得轉載。

※更多精采好文,請見【上班‧這檔事】好文上架http://www.yes123.com.tw/admin/aboutwork/good_essay.asp專區。

現在才知道2:精明花、無痛省,每月多存1萬元!

現在才知道2:精明花、無痛省,每月多存1萬元!

在本書從「檢視個人的消費觀與消費行為」開始,找出自己為什麼錢總是「憑空消失」的根本原因,再進階到「家庭理財」的面向,從一個人到一個家庭,全面盤點帳單,從了解自己的消費行為開始,為理財打下堅實的基礎。

《本專欄文章列表》