投資、保障、學習，「3個10」法則！

• 2014-10-1
• 文／張秀滿、詹益豐

• 

  3人喜歡

• • 
  • 

這一天，富人M在一家泰式料理店品嘗美味的綠咖哩時，突然聽到陌生的聲音從身旁傳來。「請問，您是不是經常上媒體的那位富人M？」聲音來自於在料理店幫忙的服務生。富人M點點頭。

「我常常看到你在電視上說『讓錢自己流進來』的方法，那個，我可以請問您一個問題嗎？」服務生的語氣中帶著一點小小的羞澀。

「當然可以，如果是我可以解答的，我一定會告訴你。」富人M親切的說。

「我已經有嚴格地記帳，也有將零用錢放在信封袋，每個月還存了一些錢，可是，接下來要怎麼做呢？」服務生疑惑的問。

「接下來，當然要開始進行3個10法則囉！」富人M笑著說。

第1個10 要用來投資

無論在什麼條件下，都要將收入的30％存下來。存下來的錢，當然不能亂花，目的是要用來「支付給自己」，也稱為「3個10」法則。

將這些錢分成三份，其中的百分之十，要用來投資。任何一個人，要把自己所存到的錢、賺到的錢，拿百分之十出來投資。投資，就是可能會讓錢產生錢的理財方式，只要是合法的方式，任何一個你所知道的投資，都可以去研究，並實際將錢拿出來投資。

想要變得富有，必須學會用錢賺錢，並讓利息再賺錢進來，因此用來投資的百分之十，絕對不能少。剛開始投資，一方面沒有經驗，另一方面本金也少，大家通常希望投資是安全的、隨時可以把本金拿回來、能收到合理的報酬或利息的方式。

例如定存（台幣）的利息雖然很少，但開始有讓錢轉動的感覺，也是一種投資。接下來當然繼續學習理財知識，增加財務智慧，例如：外幣定存、 定存概念股。這些都是不蝕本的工具（後文會有詳細內容介紹）。 漸漸地，隨著財務智商增加，就可以開始套利，借銀行的錢賺取其中的利差。

若初期沒有存錢儲蓄，基本上是很難跟銀行借到利息較低的錢。例如一般沒有穩定工作的人，銀行授信原則就比較嚴格。雖然存一百萬對上班族來說，是有難度（借一百萬倒是比較快）， 但通常財務智商不夠，借出來的錢大抵以負債收場，所以，在學習「讓錢自己流進來」的方法初期，還是別忘了存錢為主喔！

第2個10 要用來保障

第二個百分之十，要用來做為「保障」。看到這裡你可能會想：百分之十的保障就夠了嗎？會不會太少？其實，每月要存30％並且月月都做到，對於沒有存錢經驗的人來說，是充滿挑戰性的（所以，一年能成功8到10次，就很不錯了，沒做到也別太苛責自己。）

剛才提到，第一個10％用來投資，也可以說是一種資產。接下來的10％可用來買保險，對自己和家人負責。（想知道如何買保險最恰當嗎？後文將有更詳細介紹）

第3個10 要用來學習

第三個百分之十，就要用來學習。這邊的學習，就跟上一章所說的「為自己工作」類似，你要將百分之十的收入，拿來學習跟錢相關的事情上。例如，假設有人想要做房地產，想學法拍屋，那麼就去上法拍屋的課程，為自己的將來，架構一個房地產的事業體。

再舉一個例子，如果你未來想做網路的事業，就去學習網路，然後「順便」考一個執照（執照是附加的），而不是考了一堆執照卻沒有派上用場。如果你對於臉書（facebook）有興趣，那麼，也可以將百分之 10 的收入來去學習臉書行銷。

總之，要讓你的學費，花在你想產生事業體有關的東西上再學，不然，還真的會學不完喔！這樣子做的目的，是為「想更有錢」而做的規畫，百分之十的投資，是因為可以產生利潤，第二個百分之十的保障，就是讓自己有現金留著可用；百分之十學習，指的是要開始一個跟錢有關的學習。

不過，大部分的人都把錢放在生活費裡面，根本沒有把錢按比例拿來投資、保障、學習，所以，很多人即使到了中年，仍然是月光族。不想成為月光族，一定要開始執行3個10原則。這3個10％，就是要讓人把錢存起來（可運用的錢＋腦袋），若可以做到，而且自己又感覺非常快樂（物欲下降），那麼，可存下來的錢就會往上攀升。若有多存的20％或30％，就可以開始考慮把錢換成資產，讓錢自動流進來。

一個人長年下來，每月存不到30％的錢（存錢＋保障＋學習）， 或一年當中有半年都無法存到，基本上是很難有錢的。上班賺錢，只是最初步的階段，目的是：1.先能養活自己、2.有錢學習、3.存錢建立自己的事業體，達到讓錢自己流進來的階段。記得，你的紀律越好，錢就會愈來愈多，距離讓錢自己流進來的時間也會愈來愈短。

別忘了給自己提列「快樂基金」

扣除了百分之30「支付給自己」的錢之後，剩下的百分之七十，就用來生活，簡單來說，也就是含括食衣住行育樂各方面的「生活費」。這些生活費，剛開始一定會覺得「留不住」甚至「不夠」。（再說明一次，一開始存不到30％。是很正常的，除非你很刻苦耐勞，或是曾經經歷過極度貧窮的人，較有機會存下超過30％）。

所以，假如你不是習慣刻苦耐勞或曾經極度貧窮，那麼在花錢時也別怪罪自己「我怎麼把錢花在這裡」，因為「提列快樂基金」也是一種對自己財務有幫助的方式，硬要勉強自己什麼都不能花，不提列快樂基金，很可能會產生反效果（比如錢被別人借走回不來）。

當然，也不是想辦法這些「生活費」全部花掉，而是將焦點置於「錢要用在刀口上」讓自己了解每一分錢的流向，甚至花這些錢能 否帶來更大的機會產值，如人脈、時間的增加。慢慢的，當找到了 讓錢自己流進來的方法，會愈來愈有錢，當食、衣、住、行、育樂 都有人為你支付，就財富自由啦！

在成為富人之前，別忘了投資、保障、學習之餘，在預算裡也要提列快樂基金，以免有一天會心理不平衡喔！存錢，是為了向「成為有錢人」的目標前進，而活在當下就是擁有快樂。我們要學的，除了存錢之外，當然還要快樂地存錢。

※本文內容授權自《布克文化》，未經授權不得轉載。

• 

  3人喜歡

• • 
  •